Прием платежей в интернет магазине. Что выбрать? Как начать принимать платежи без регистрации юр

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Что нужно знать?

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую - вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора - можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы - зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать - вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Какие платежные системы есть на рынке?

Итак, рассмотрим основные виды инструментов:

Интернет-эквайринг

Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).

Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг . Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов .

Интернет-кошельки

Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты. В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.

Самые популярные в России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин.

Платежные терминалы

Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети - география покрытия.

Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели. Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р. Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.

Почтовые сервисы

Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.

Интернет-банкинг

Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.

Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.

Оплата с баланса мобильного телефона

Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.

Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона. При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса. Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.

Наличные

Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».

Кредитование

Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором. В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина. После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.

Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории. Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.

Сегодня бизнес настолько интегрирован в процессы, которые раньше могли совершаться исключительно в “натуральной” форме, на данный момент стали проводиться по интернету. Например, оплата за товары или услуги. Вместо того чтобы снимать наличные деньги и везти их в магазин, мы всегда можем рассчитаться при помощи карточки или не выходя из дома. Удобно, не правда ли?

Собственник ресурса, предлагающего какие-то услуги за определенную плату, должен знать, как принимать платежи на сайте без дополнительных трудностей. В этой статье мы рассмотрим данный вопрос.

Трудности с приемом оплаты

Начнем с обозначения общего понятия того, почему так непросто принимать платежи через сайт. Во-первых, это связано с рядом технических нюансов. Задача системы приема платежей заключается в том, чтобы установить взаимосвязь между сервером, отвечающим за оповещение о поступлении средств, и программой на стороне ресурса, которая примет такое оповещение и предоставит доступ к закрытым разделам, данным, материалам и прочему.

В свою очередь, получить такой инструмент, как связь с сервером оплаты, непросто, ведь речь идет о безопасности работы той или иной системы электронных платежей или даже банка. Для того чтобы все функционировало как нужно, необходима должная реализация работы системы оплаты на техническом уровне.

Во-вторых, безопасность работы платежной системы зависит еще и от контрагента, принимающего оплату. Если мы говорим о том, что владелец сайта может собирать со своих посетителей деньги, необходимо, чтобы взамен он представлял описанный контент. В противном случае платежная система может стать инструментом для мошенников. Поэтому существует ряд ограничений, которые призваны защитить в первую очередь покупателя.

“Фрод” и мошенники в сети

Помимо этого, если мы говорим о том, как принимать платежи на сайте, важно не забывать о защите самой платежной системы от так называемых ложных оплат, в том числе “фрода”. Происходит этот термин из английского языка (fraud) и обозначает ложное действие. Например, дабы не допустить оплаты со взломанных карт или подобных действий, имитирующих покупку, после которых банк или платежная система вынуждены будут компенсировать переведенные деньги за свой счет, существуют различные “антифрод”-механизмы. Из-за них процедура того, как принимать платежи на сайте, усложняется, а от вебмастера требуется предпринять больше для начала работы.

Баланс между комфортом и безопасностью

Вместе с тем в интересах любого субъекта хозяйственной деятельности - увеличить объем оборотных средств и количество клиентов. Банки и платежные системы - не исключение. Поэтому компании, действующие в этой сфере, идут на различные уступки, дабы позволить большему количеству интернет-сервисов принимать деньги от своих клиентов. О том, что для этого требуется в каждом конкретном случае, расскажем в статье.

Банковские карты

Наверное, самым популярным в онлайне остаются привычные нам всем банковские карточки, обслуживающиеся в системах Ими можно оплачивать не только очередной обед в любимом ресторане или покупку билетов, но и рассчитывать в онлайн-шопах без дополнительных трудностей. За это их так и любят покупатели.

Для владельцев сайта этот инструмент также является излюбленным методом расчетов. Только настроить прием платежей на сайте через эти системы достаточно сложно. Ресурс, на котором действует магазин, должен соответствовать ряду критериев. В частности, это необходимость официально открывать получать разрешение на прием средств с сайта непосредственно на него, открытие (при необходимости) обеспечивающего депозита в этом банке, предоставление информации о товарах и услугах, которые вы собираетесь продавать, и так далее. Все это в совокупности делает процедуру подключения возможности оплаты кредитной картой достаточно сложной, особенно для небольшого бизнеса. Да и, работая напрямую с банком, следует понимать, что сведения о попадании денег на ваш счет будут доступны налоговой службе. Сотрудничать с банком напрямую для обслуживания вашего сайта есть смысл лишь в том случае, если вы работаете “по-белому”.

При этом многие задаются вопросом о том, как принимать платежи на сайте без ИП. Ситуация может быть разной, например, если вебмастер решил завести небольшой индивидуальный бизнес по продаже какого-то одного типа товара. Конечно, в такой ситуации лучше работать через компанию-посредника. О преимуществах и недостатках такой формы взаимодействия мы расскажем в другом разделе статьи.

Yandex

Согласно официальным данным, “Яндекс.Деньги” является самой популярной в России системой электронных платежей. Это значит, что помимо оплаты карточками многие ваши посетители теоретически могли бы рассчитываться и в этой валюте, а средства попадали бы прямиком на ваш кошелек.

Если вам интересно, как принимать платежи на сайте в “Яндекс.Деньгах” напрямую, то существует специальная страница на официальном сайте системы. Там указаны преимущества приема денег с “Яндексом” и некоторые условия. В частности, подключить сервис могут физические (при наличии статуса ИП) или юридические лица после оформления единственного договора или предоставления идентифицирующих документов. Деньги, которые будут поступать от покупателей, зачисляются на следующий рабочий день. За каждую транзакцию система собирает комиссию (от 3 до 5 процентов в среднем, зависит от оборота и тарифа). Еще плюсом такого варианта является то, что через “Яндекс” можно подключить оплату и с помощью и через “Я.Деньги”, Webmoney, мобильных операторов и так далее. Таким образом, работая с одной компанией, владелец магазина может получить настоящий агрегатор платежей, который позволит рассчитываться в разных валютах. Еще такой прием платежей на сайте полезен тем, что “Яндекс” предлагает своим клиентам различные бонусы: возможность получения статистики, интернет-банкинга, отправки платежей прямо на банковский счет и так далее. И вообще, здесь достаточно понятно расписано, как принимать платежи на сайте. Простые способы у “Яндекса”, но, как отмечают отзывы, достаточно эффективные. Поэтому на данный сервис можно обратить особое внимание.

Qiwi

Достаточно удобным сервисом для работы с интернет-магазинами является Qiwi. Это платежная система, позволяющая владельцам магазинов принимать деньги несколькими способами: в валюте Qiwi, с пластиковых банковских карт, с мобильного счета “Мегафон”, “Билайн”, МТС, а также с фирменных терминалов (которых по стране больше 100 тысяч).

Подключиться к сервису достаточно просто - необходимо быть ИП или иметь статус юридического лица, предоставить свой сайт и информацию о продукции, которая должна соответствовать требованиям законодательства. Если все эти моменты будут улажены, менеджеры компании ознакомят вас с техническими решениями, которые есть у платежной системы. В частности, это как готовые скрипты магазина, так и модули, предназначенные для подключения к проекту. Вам помогут, обо всем расскажут и подскажут. Тариф, по которому вы будете обслуживаться, обсуждается индивидуально в зависимости от типа контента или товаров, предложенных вами.

Webmoney

Еще одной популярной платежной системой, которую бы хотелось отметить, является “Вебмани”. Юридически она таковой не является - поэтому для того, чтобы принимать платежи в этой “валюте”, открытие банковского счета или наличие ИП (юридического лица) не требуется. Вместе с тем участник системы, который хочет знать, как принимать платежи на сайте (прием оплаты, разумеется, осуществляется в титульных знаках WM), должен обладать так называемым аттестатом продавца. Выдается он на основании персонального аттестата, получить который можно после подтверждения своих данных в офисе регистратора “Вебмани” и уплаты взноса (порядка 30-50 долларов в зависимости от места проживания).

Плюс работы с WM в том, что процедура приема средств здесь действительно проще, минус - в отсутствии возможности получать деньги с карт и в других валютах.

Другие платежные системы

Помимо описанных способов расчета (карточки, “ЯД” и “ВМ”) существует масса других платежных систем. Например, та же PayPal - самый популярный в мире сервис приема платежей. С его помощью можно получать средства как с карточек, так и во внутрисистемной валюте - в зависимости от предпочтений пользователя. Преимущество системы - в возможности работать с зарубежными контрагентами.

Есть, например, система PerfectMoney. С ней работают полулегальные проекты, например, финансовые пирамиды и инвестиционные HYIP-сайты, рассчитанные на несколько дней работы и дальнейшее закрытие. Для того чтобы принимать эту валюту на сайте, не нужно даже подтверждать свою личность.

Есть та же EgoPay, где тоже не требуется никаких подтверждений или формальностей.

Плюс работы с такими валютами (платежными системами) в том, что доступ к их приему действительно упрощен по сравнению с традиционными инструментами. Минус - в малом количестве пользователей и высоких комиссиях.

Агрегаторы

Поскольку каждый интернет-магазин рассчитан на достаточно широкую аудиторию (в большинстве своем), в интересах администратора - обеспечить как можно более широкий перечень возможных способов оплаты. То есть, иными словами, лучше сразу искать варианты того, как принимать платежи на сайте различными способами, а не каким-то одним. Это позволит создать более комфортные условия обслуживания для клиентов и, как результат, поможет увеличить продажи. Лучше всего с этой функцией справляются так называемые агрегаторы. Это сервисы, которые объединяют разные способы приема платежей воедино. За счет их посредничества вам не нужно будет отдельно регистрироваться в каждой из электронных систем, с которыми вы захотите сотрудничать.

Примером агрегатора может стать “Яндекс.Деньги”, где, как уже было упомянуто выше, предлагается работать с разными направлениями оплаты. Еще есть Robokassa, OnPay, LiqPay, PaysTo и масса других. Разница между ними - в инструментах, которыми эти сервисы делятся с вебмастером, в условиях работы и, конечно же, в тарифах. Следует отметить, что главным плюсом этих систем является удобство и возможность объединения разных валют. К минусам можно отнести комиссию за каждую транзакцию, которая будет выше, чем при работе напрямую.

Как сделать выбор?

Возникает логичный вопрос о том, через какой сервис тогда следует работать, если многие из них выполняют схожие функции. Или, быть может, лучше всего сотрудничать напрямую с банком или платежной системой?

Скажем так: все зависит от вашего статуса и объемов выручки, которую вы планируете получать. Если вы - частный вебмастер, желающий нелегально зарабатывать на продаже какого-нибудь товара, лучше всего работать через посредников. Если же вы представляете “белое” юридическое лицо, лучше всего оформить свои взаимоотношения напрямую с банком или “платежкой”. Это, пожалуй, лучший ответ на вопрос “как принимать оплату на сайте”. Советы можно давать лишь по выбору какого-то конкретного сервиса, где предусмотрены меньшие платежи.

Работа с ИП или без?

Наконец, важно помнить: если ищете, как принимать платежи на сайте, системы для “приемки” проводят следующую политику: официальные компании и ИП платят меньше, чем те, кто выбирает “серые” методы работы. Зато, в свою очередь, подключение к приему платежей в случаях “серых” методик получается более простым. Выбор за вами!

От автора: здравствуйте, друзья! По статистике, около 10% посетителей интернет-магазина отсеиваются еще на этапе оплаты покупки, потому что элементарно не могут понять, как им рассчитаться за товар или услугу, либо представленная на сайте форма оплаты для них неудобна. В нашей сегодняшней статье вы узнаете, как сделать оплату в интернет-магазине. И это, пожалуй, самый простой способ увеличить количество продаж без вложений.

Так как большинство людей начинает создание онлайн-бизнеса без юридического оформления, мы рассмотрим процесс подключения оплаты в интернет-магазинена физическое лицо. Наша сегодняшняя задача - организовать процесс передачи денег от пользователей сайта, желающих приобрести товар, вам на банковскую карту. Причем работать все должно в автоматическом режиме.

Если вы создаете интернет-магазин впервые, то рекомендуем для начала ознакомиться с , посвященным созданию эффективных коммерческих сайтов. При наличии готовой к продажам онлайн-площадки можно сразу переходить к рассмотрению вопроса о том, как организовать оплату в интернет-магазине.

Техническая сторона вопроса

С технической точки зрения процесс создания оплаты в интернет-магазине выглядит следующим образом. Клиент оформляет покупку, и ему выписывается счет. Далее он выбирает подходящую платежную систему и вводит необходимые данные для совершения платежа.

Если пользователь все указал верно, то сервер платежной системы отправляет запрос на указанный заранее URLинтернет-магазина, а торговая площадка, в свою очередь, переводит деньги на счет клиента. При неверно указанных данных или других технических сбоях система оповестит человека о том, что платеж не прошел.

Если операция прошла успешна, то человека перебросит на специальную страницу, где будет комментарий, свидетельствующий о том, что платеж совершен, и деньги зачислены.

Выбор платежной системы

Существует масса различных платежных систем, однако, давайте остановимся на том, как настроить оплату в интернет-магазинена базе 5 наиболее популярных из них.

Робокасса

Подключение проходит в несколько простых шагов: проходите регистрацию на сайте, указываете данные интернет-магазина, настраиваете форму оплаты на своем сайте. Специфика работы с Робокассой также предполагает прохождение специальной модерации. Система требует наличия на вашем сайте следующих характерных деталей:

контактных данных с представителями магазина.

Комиссия за платеж разнится в зависимости от выбранной платежной системы и может достигать 12%.

W1

Подключение происходит аналогичным образом: регистрация, указание персональных данных, настройка параметров под собственные нужды. Комиссия - от 3%.

Qiwi-кошелек

Базовая процедура подключения также несложная. Вы проходите быструю регистрацию, затем вам назначается определенный менеджер, с которым проходит дальнейшее консультирование по техническим вопросам. Специфика Qiwi-кошелька предполагает,помимо ввода стандартных данных пользователем,еще и проверку на валидность номера телефона.

Комиссия Киви составляет 1% со всех переводов.

Яндекс.Деньги

Это один из наиболее популярных видов платежных систем, поэтому решили упомянуть и его, чтобы у вас не осталось вопросов по этому поводу. Система Яндекс.Деньги не предполагает работу с физическими лицами. Причем, даже если вы юридическое лицо, то все равно предусмотрен минимальный финансовый лимит, ниже которого сотрудничество с интернет-магазином представляется невозможным.

Поэтому с подключением Яндекс.Денег придется повременить, пока магазин не наберет должных оборотов. Если наличие этого способа оплаты для вас принципиально, то отдайте предпочтение Робокассе в качестве основной платежной системы вашего интернет-магазина. Это единственная внешняя платформа, поддерживающая Яндекс.Деньги.

WebMoney

Для организации автоматического приема платежей в системе WebMoney потребуется чуть больше времени. В первую очередь, необходимо зарегистрировать персональный аттестат. На это может понадобиться около недели, ведь компания WebMoney требует отправки нотариально заверенного заявления с помощью почты России.

После этого добавляете интернет-магазин в каталог сайтов на megastock.ru. Это займет еще 1-3 дня. Плюс системы заключается в том, что вы можете протестировать платеж (по факту все проходит стандартным образом, только деньги не снимаются). Это преимущество позволяет заранее отловить ошибки в коде.

Переведенные клиентом средства попадают на указанный при регистрации кошелек WebMoney. Комиссия предусмотрена только за совершение самого платежа (изымается с клиента).

В чем ценность подключения онлайн-оплаты?

Тем не менее, и владельцы физических товаров также существенно выиграют от подключения платежной системы к интернет-магазину. Последняя позволит сэкономить уйму времени от пересылок номера счета клиентам и лишних ожиданий, пока люди сбросят нужную сумму. В свою очередь покупателям платежные системы позволят сэкономить на доставке и избавят их от денежной волокиты.

Стоит отметить, что мы с вами изучили не все существующие платежные системы, а лишь самые популярные.

Как быть юридическим лицам?

Чтобы подключить онлайн-оплату к интернет-магазину на юридическое лицо, нужно выполнять практически те же самые действия. Учитывайте лишь тот факт, что времени на организацию процесса понадобится немного больше. Связано это с необходимостью заключения официального договора, предусматривающего более тщательные проверки вашей деятельности.

Вы получили развернутый ответ о том, как выбрать платежную систему для интернет-магазина и подключить ее должным образом. Процедура несложная, главное - внимательно заполнять данные при регистрации, иначе потом потратите уйму времени на их корректировку в саппорте.

Если у вас есть желание узнать больше о функциональных возможностях вашего интернет-магазина, то рекомендуем взять себе на заметку несколько полезных онлайн-курсов из .

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

И некоторые платежные шлюзы предлагают поработать с ними как частное лицо. С выбором компании, которой можно доверить деньги клиентов, столкнулся и я. Разберемся, на ком лучше остановить выбор.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

• Robokassa.
• Interkassa.
• Wallet One.
• Webmoney Merchant.

Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Robokassa

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли?..

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

• Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
• Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
• Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
• Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
• Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

• Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить - до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
• Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
• Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
• Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории - не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One интересен тем, что позволяет работать с разными валютами. Среди доступных: доллары, евро, российские и белорусские рубли, гривны, тенге, злотые и множество других. К сожалению, иногда выбор денежного стандарта сокращает способы оплаты. К примеру, доллары можно принимать только с банковских карт.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

• Отправить заявление по почте.
• Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
• Посетить салон Contact или Евросеть.
• Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно - Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

• Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
• Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
• Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Итог

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

Когда вы продаете товары и услуги через интернет, вы вступаете в область финансово-правовых отношений. И здесь нужен небольшой юридический ликбез.

Гражданский кодекс

Первый шаг - зарегистрировать бизнес в ФНС. Из Гражданского кодекса вы узнаете:

• Какой тип юридического лица вам подойдет
• Как правильно составлять договоры

Обратите внимание на § 2. Розничная купля-продажа, в котором написано о правах и обязанностях продавца и покупателя. Там есть важная информация о публичной оферте: если что-то наобещали на сайте, будьте готовы продавать именно на этих условиях.

Налоговый кодекс

Итак, вы юридическое лицо и честный налогоплательщик. Самое время изучить свои права и обязанности в Налоговом кодексе.

На что обратить внимание:

• Как выбрать систему налогообложения
• Какие налоги платить
• Существуют ли для вашего типа организаций налоговые льготы

Если вы всегда принимали деньги на WebMoney, а теперь решили законопослушно работать на общей системе налогообложения, не забудьте включить НДС в стоимость ваших товаров и услуг. В большинстве случаев он составляет 18%, но иногда меньше. Например, НДС на книги - 10%.

Законы о контрольно-кассовых аппаратах

Документы, с которыми стоит ознакомиться:

• Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники» №54-ФЗ

В законе говорится, что:

• Компания, которая принимает платежи от физических лиц, должна проводить их через онлайн-кассу и мгновенно пересылать информацию в налоговую
• Каждый покупатель должен получить чек

С 2018 года под действие закона попали практически все предприниматели. Исключения перечислены , и их немного: кредитные организации, торговцы в киосках и на ярмарках, мастерские по ремонту обуви и изготовлению ключей, ИП, которые сдают помещения.

Кому нужна онлайн-касса в ближайшее время

ФНС подбадривает предпринимателей и перечисляет плюсы онлайн-касс. Вы сможете следить за бизнесом с любого устройства. Станет меньше проверок от налоговой, а конкуренты не будут вести нечестную игру и занижать объемы продаж.

Административный кодекс

Нас интересует статья 14.5. Из нее можно узнать, что будет, если нарушить закон о контрольно-кассовой технике:

• Штраф от 1500 руб. до 100% от выручки без применения кассы
• Если сумма неучтенной выручки больше миллиона, руководителю компании запретят работать на этой должности 1–2 года
• А еще деятельность компании могут приостановить на 90 дней

Онлайн-касса стоит от 11 900 руб. (предложение МодульКассы). А ИП на едином налоге на вмененный доход и на патентной системе налогообложения смогут оформить налоговый вычет до 18 000 руб. Получается выгоднее, чем платить штрафы.

Уголовный кодекс

В статье 199 пишут про наказание за неуплату налогов:

• Если не сдать налоговую декларацию, можно получить штраф 300 000 руб., принудительные работы или срок до 2 лет
• Если не заплатите налоги в особо крупном размере, штраф может вырасти до полумиллиона, исправительные работы - до 5 лет, а возможное лишение свободы - до 6 лет

Как соблюдать закон о контрольно-кассовой технике

Задача - организовать платежи так, чтобы информация о покупке записывалась и сразу отправлялась в налоговую. Кроме того, каждый покупатель должен получить чек по email или СМС.

Схема передачи данных будет такой:

Теперь рассмотрим каждый шаг по отдельности.

1. Оплата на сайте

Что это. Блок на сайте, через который платит ваш клиент. Мы все его видели хотя бы раз в жизни:

Оплата на сайте

Функции. Принимает платежные данные от клиента и передает запрос на оплату с данными чека в платежную систему.

Где приобрести. Платежный виджет есть почти у каждой компании, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга. Мы не нашли компаний, которые бы брали деньги за форму оплаты на сайте: это входит в стоимость даже самого дешевого тарифа.

Как выбрать. Чем больше способов оплаты - тем лучше. Кто-то захочет рассчитаться карточкой, кто-то - Яндекс.Деньгами, кто-то - Apple Pay. Каждому покупателю должно быть удобно.

Второй критерий - совместимость с вашей CMS. Это не обязательно, но упростит вам жизнь.

Как настроить. Если форма для платежей совместима с вашей CMS, а вы хоть немного представляете, как работает сайт, настройка займет не более часа. Запросите инструкцию у эквайера и следуйте ей.

Если же интеграция с вашей CMS не предусмотрена, зовите программиста. Он изучит документацию, сверстает форму и «прикрутит» к ней платежи вручную.

Инструкция Тинькофф Оплаты для установки модуля OpenCart. Все наглядно и понятно

Вы обязаны переслать покупателю чек по почте или СМС. Поэтому перед оплатой нужно узнать контакты клиента.

2. Платежная система

Что это. Система, которая собирает деньги от клиентов и передает их на ваш расчетный счет.

Функции. Передает данные чека в онлайн-кассу, принимает оплату и отправляет деньги на счет компании. Обеспечивает безопасность: например, генерирует СМС с кодом подтверждения операции.

Где приобрести. Услуги эквайринга может предоставить:

• Ваш банк
• Платежный агрегатор: Яндекс.Кассы, Robokassa, Wallet One, Paymaster

Как выбрать. Проверьте, интегрируется ли система с вашей кассой. В противном случае придется настраивать обмен данными вручную, а это дополнительное время и деньги.

Для платежной системы важны:

• надежность,
• стоимость подключения,
• комиссия,
• размер абонентской платы,
• скорость зачисления платежей.

Если работаете с иностранцами, проверьте, принимаются ли платежи в валюте, как она конвертируется. Еще один плюс - круглосуточная техподдержка.

Большинство банков высылают предложения по интернет-эквайрингу по запросу клиента. Но мы нашли три самых открытых компании и сравнили предложения.

Сравнительная таблица платежных систем

Главная опасность платежных систем - наличие скрытых платежей. Иногда это абонентская плата или дополнительная комиссия с пятой транзакции. Внимательно читайте договор, особенно если комиссия ниже 2%.

Как настроить. Нужно связать платежную систему с кассовым аппаратом. Обычно это настраивается в аккаунте платежной системы. Но если она не интегрируется с кассой, придется запросить документацию для разработчиков и придумывать свой способ подключения.

3. Онлайн-касса

Что это. Выглядит как обычный кассовый аппарат. Но в онлайн-кассу вставляется сим-карта, которая обеспечивает постоянное подключение к интернету.

Функции. Когда покупатель оплачивает заказ, онлайн-касса делает запись в фискальном накопителе и передает данные о покупке оператору фискальных данных. При необходимости касса печатает бумажный чек.

Где приобрести. Онлайн-кассу предоставляет банк, провайдер услуг по электронной отчетности и бухгалтерии, производитель касс или его дистрибьютор.

Кассу можно взять в аренду. Это стоит примерно 30 000 руб.\год. На первый взгляд это дороже по сравнению с покупкой. Но учтите, что в стоимость аренды обычно входит техническая поддержка и замена фискального накопителя.

Как выбрать. Если вы уже приобрели фискальный накопитель или подписали договор с платежной системой, касса должна под них подходить. А если кассу легко подключить к вашей бухгалтерской программе и CRM - бизнес точно будет в радость. В противном случае вы не сможете ее сразу использовать: придется разрабатывать интеграцию вместе с программистом.

Кроме того, модель кассы должна входить в реестр контрольно-кассовой техники. Проверьте на этой странице .

Как настроить. Когда вы купили онлайн-кассу, нужно:

1. Подписать договор с оператором фискальных данных. Список аккредитованных операторов фискальных данных находится . Возможно, услуги уже включены в пакет абонентского обслуживания вашей кассы.
2. Получить электронную подпись. Это делается за пару часов в одной из аккредитованных компаний . Стоимость - примерно 2000 руб. за сам сертификат и 1500–2000 руб. за настройку. Даже если вы продвинутый пользователь ПК, не отказывайтесь от помощи с установкой подписи. Иначе вас ждут блокчейн, цепочка сертификатов и криптографические утилиты.
3. Зарегистрировать кассу. Найдите раздел «Учет контрольно-кассовой техники» на nalog.ru и заполните поля. Затем вы получите подтверждение регистрации в электронном виде.
4. Настроить передачу информации в ФНС. Для этого в личном кабинете ОФД укажите параметры регистрации.

Инструкции по интеграции кассы с CRM или электронной бухгалтерией попросите у производителя.

Если покупатель может расплатиться при доставке, придется купить кассовый аппарат для курьеров и выдавать бумажные чеки.

4. Фискальный накопитель (ФН)

Что это. Чип, который хранит данные о продажах. Фискальный накопитель входит в начинку онлайн-касс. Мы вынесли его в отдельный пункт, потому что этот блок нельзя брать в аренду и нужно менять каждые 13–36 месяцев.

Так выглядит фискальный накопитель

Функции. Собирает информацию о чеке и платеже, которые поступают из онлайн-кассы, и передает их оператору фискальных данных.

Где приобрести. В той же компании, где вы покупали кассу.

Как выбрать. Основные критерии - срок действия, модель и наличие в государственном реестре .

Накопитель можно купить на 13, 15 или 36 месяцев. Вот правила от ФНС:

Если накопитель рассчитан на 36 месяцев, это не значит, что он проработает три года. Памяти в нем столько же, сколько в блоке на 13 месяцев. Так что как только вы заполните память, накопитель придется менять.

Модель фискального накопителя - это специальный набор букв и цифр: ФН-1.0 или ФН-1.1. С 2019 года формат 1.0 утрачивает силу. Это не значит, что вам придется менять накопитель: нужно будет просто перейти на новый формат 1.05. Для этого обратитесь к производителю контрольно-кассовой техники.

Как настроить. Инструкцию по подключению к компьютеру, кассе, бухгалтерскому софту предоставляет продавец. Он же помогает с настройкой.

5. Оператор фискальных данных (ОФД)

Что это. Организация, которая перенаправляет сведения из онлайн-касс в Федеральную налоговую службу. Список ОФД можно скачать на сайте налоговой .

Функции. Передавать информацию о платежах на сайте в налоговую и отправлять клиенту чеки по электронной почте или СМС.

Чек можно отправлять покупателю не только через ОФД. Некоторые компании предоставляют такие услуги в рамках абонентского обслуживания: например, 1С и «Такском».

Где приобрести. Вы заключаете договор с ОФД либо на сайте с помощью электронной подписи, либо в офисе компании.

Как выбрать. Внимательно читайте договор. Посмотрите, в какое время суток будет предоставляться услуга, сколько операций в день можно провести и как долго хранятся данные (минимальный срок по закону - 5 лет).

Посмотрите дополнительные услуги ОФД: у них есть удобные пакетные решения с чеками, бухгалтерией, технической поддержкой.

Документ, который высылают клиентам платежные системы, - не чек, а подтверждение платежа. Чек за покупку всегда проходит через ОФД.

Как настроить. Заключите контракт, оплатите и введите сведения об операторе фискальных данных, когда будете регистрировать кассу.

Инструкцию по настройке дополнительных услуг можно запросить у оператора.

6. Федеральная налоговая служба (ФНС)

Что это. Государственный орган, который следит за выполнением налогового законодательства.

Функции. Контролирует потоки денежных средств в компаниях.

Информацию о продажах на вашем сайте ФНС получает от оператора фискальных данных. Но на этом ваши отношения с налоговой не заканчиваются. Вам нужно будет оплатить:

• Взносы в пенсионный фонд и фонд обязательного медицинского страхования - за себя и ваших сотрудников
• Налог с доходов (доходы минус расходы, вмененный доход) - в зависимости от системы налогообложения
• Налог на прибыль - только на ОСНО
• Налог на имущество организаций - только на ОСНО
• НДФЛ - за работников и если вы ИП на ОСНО
• НДС - если не УСН

Как принимать платежи для сайтов на популярных CMS. Примеры комбинаций

CMS	Платежная система	Онлайн-касса	ОФД	Чеки	Стоимость
WordPress	PayPal	Контур	Контур.ОФД	Контур.ОФД	3,9 % + 10,00 руб. комиссия 16 500 руб. вместе с услугами ОФД и фискальным накопителем на 13/15 мес.
1С-Битрикс	Тинькофф Оплата	КИТ ИНВЕСТ через CloudKassir	OFD.ru через CloudKassir	CloudKassir	2,79–5,8% комиссия 41 990 руб./ год за комплекс сервисов CloudKassir Стоимость работы программиста с API для настройки выдачи чеков
Tilda Publishing	Сбербанк	Эвотор	Неизвестно, предоставляет Эвотор	Эвотор	от 2% комиссия 1800 руб./мес. за кассу и услуги ОФД Остальная информация по запросу
Joomla	Robokassa	АТОЛ Онлайн		Платформа ОФД через АТОЛ Онлайн	3,7–6,8% комиссия Касса - 3000 руб./мес Фискальный накопитель - 6200 руб. Услуги ОФД включены в стоимость АТОЛ Онлайн
Drupal	Яндекс.Касса	МодульКасса	OFD.ru	OFD.ru	3,6–6% комиссия Обслуживание кассы - 590 руб./мес., кассовый аппарат - от 11 900 руб.У слуги ОФД - 2995 руб./мес.

Выводы

Предприниматель должен быть юридически грамотным. Изучите Гражданский, Налоговый, Уголовный кодексы, а также законы, связанные с применением онлайн-касс.

Цепочка, связанная с платежами на сайте, состоит из 6 звеньев: форма оплаты на сайте, платежная система, онлайн-касса, фискальный накопитель, оператор фискальных данных и ФНС.

Под каждый шаг можно подобрать отдельное решение либо воспользоваться пакетом услуг по онлайн-кассам, ОФД и чекам.